Οι εμπορικές τράπεζες είναι καθοριστικές για το διεθνές εμπόριο. Όταν οι εμπορικοί εταίροι βρίσκονται στην άλλη πλευρά του κόσμου ή σε μια χώρα όπου οι επιχειρηματικές συμβάσεις είναι δύσκολο να εφαρμοστούν, οι τράπεζες μειώνουν τους κινδύνους της επιχειρηματικής δραστηριότητας στο εξωτερικό με χρηματοπιστωτικά προϊόντα όπως οι πιστωτικές επιστολές.
Η Τράπεζα εξέδωσε πιστωτικές επιστολές
Οι επιστολές πιστώσεων είναι η πιο κοινή οικονομική υπηρεσία που οι εμπορικές τράπεζες παρέχουν στις διεθνείς επιχειρήσεις σύμφωνα με το Federal Reserve της Νέας Υόρκης. Η Vox αναφέρει ότι χρησιμοποιούνται συνήθως για την εξαγωγή αγαθών σε χώρες όπου υπάρχει δυσκολία να επιβληθούν συμβάσεις ή όταν πραγματοποιούνται συναλλαγές με χώρες που παρουσιάζουν σημαντικό κίνδυνο. Πολύ λίγες επιχειρήσεις των ΗΠΑ χρησιμοποιούν πιστωτικές επιστολές όταν μεταφέρονται στον Καναδά, το Μεξικό ή τα περισσότερα μέλη της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Οι πιστωτικές επιστολές χρησιμοποιούνται συχνότερα όταν πραγματοποιούνται συναλλαγές με πιο επικίνδυνους προορισμούς, όπως το Πακιστάν, η Τουρκία, η Ινδία ή η Κίνα. Περίπου το 30% των εξαγωγών των ΗΠΑ προς την Κίνα διευκολύνεται με πιστώσεις από εμπορικές τράπεζες.
Πώς λειτουργεί μια πιστωτική επιστολή
Μόλις ο αγοραστής και ο πωλητής έχουν συνάψει σύμβαση πώλησης αγαθών, ο αγοραστής θα ζητήσει από την τράπεζα για μια πιστωτική επιστολή. Η τράπεζα του πωλητή πρέπει να πιστοποιήσει την πιστωτική επιστολή πριν από την αποστολή οποιωνδήποτε αγαθών, λέει η Investopedia. Μόλις ο πωλητής μεταφέρει τα εμπορεύματα, διαβιβάζει τα έγγραφα εξαγωγής στην τράπεζά τους. Η τράπεζα του πωλητή ταιριάζει με τα έγγραφα εξαγωγής με την πιστωτική επιστολή για να βεβαιωθεί ότι ό, τι έχει συμβληθεί για αποστολή είναι αυτό που πράγματι αποσταλεί. Εάν όλα τα έγγραφα συμφωνούν, η τράπεζα του αγοραστή στέλνει την πληρωμή της στην τράπεζα του πωλητή.
Χρηματοδότηση επιστολής
Στις περισσότερες περιπτώσεις, μια πιστωτική επιστολή είναι ένα διαπραγματεύσιμο μέσο, όπως μια τραπεζική επιταγή, που η τράπεζα έκδοσης θα πληρώσει στον πωλητή. Μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή επιτρέπει στον πωλητή να μεταφέρει την πληρωμή σε τρίτο πρόσωπο, όπως μια μητρική εταιρία. Με τον ίδιο τρόπο που ένας καταναλωτής που γράφει έναν προσωπικό έλεγχο για την πληρωμή αγαθών πρέπει να έχει αρκετά χρήματα στην τράπεζα για να καλύψει την αγορά του, η Shipping Solutions λέει ότι οι τράπεζες απαιτούν από αγοραστές που ζητούν πιστώσεις να παράσχουν ασφάλεια, όπως μετρητά ή τίτλους, ανταλλαγή για την έκδοση πιστωτικής επιστολής.
Επιπλέον, οι τράπεζες μπορούν να επιβάλλουν χρέωση υπηρεσιών που είναι ένα ποσοστό του ποσού της ζητούμενης πιστωτικής επιστολής. Η χρέωση υπηρεσιών αντανακλά συχνά την ποσότητα κινδύνου που αναλαμβάνει η τράπεζα. Όσο πιο ριψοκίνδυνος είναι ο προορισμός, τόσο υψηλότερες είναι οι προμήθειες. Για να εξαλειφθεί ο κίνδυνος σε ορισμένες περιπτώσεις, οι τράπεζες θα δεχθούν μόνο μετρητά που πληρώνονται εκ των προτέρων πριν από τη ναυτιλία.
