Η ανάπτυξη της μικρής επιχείρησής σας απαιτεί χρόνο και χρήμα. Είτε θέλετε να αγοράσετε νέο εξοπλισμό, να επενδύσετε στο πιο πρόσφατο λογισμικό είτε να επεκτείνετε τις δραστηριότητές σας, δεν πρόκειται να είναι φθηνή. Περισσότερο από το 41% των επιχειρηματιών δεν μπορούν να αναπτύξουν τις δραστηριότητές τους λόγω έλλειψης κεφαλαίου. Με κάποιο σχεδιασμό και έρευνα, μπορείτε να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση. Οι εμπορικές τράπεζες, οι ιδιωτικοί δανειστές και οι ανακυκλούμενες πιστώσεις αξίζει τον κόπο.
Αποκτήστε πρόσβαση στις εμπορικές τράπεζες
Οι μικρές επιχειρήσεις δανείστηκαν 600 δισεκατομμύρια δολάρια το 2015. Ανάλογα με τις ανάγκες και τους στόχους σας, τα τραπεζικά δάνεια μπορούν να αποτελέσουν μια βιώσιμη επιλογή, ειδικά για τη βραχυπρόθεσμη και μεσοπρόθεσμη χρηματοδότηση.
Οι εμπορικές τράπεζες μπορούν να χρηματοδοτήσουν αγορές εξοπλισμού, επενδύσεις σε ακίνητα, κεφάλαια κίνησης και άλλα. Οι περισσότερες φορές, θα απαιτήσουν εξασφάλιση, η οποία συνήθως έρχεται με τη μορφή προσωπικών εγγυήσεων. Μην περιμένετε όμως μεγάλη ευελιξία. Θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για συγκεκριμένο σκοπό και να τηρήσετε ορισμένους περιορισμούς.
Οι απαιτήσεις δανείου ποικίλλουν από τη μια τράπεζα στην άλλη. Οι δανειστές μπορούν να ελέγξουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το καθαρό λειτουργικό εισόδημα, το δείκτη προσωπικού χρέους προς πίστωση και τα ετήσια έσοδα. Αν έχετε κάνει επιχειρήσεις για λιγότερο από ένα χρόνο, μπορεί να μην λάβετε τα χρήματα που χρειάζεστε. Επιπλέον, ίσως χρειαστεί να καθορίσετε τον τρόπο με τον οποίο σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια.
Να είστε έτοιμοι να παρέχουν πολλές γραφειοκρατία, συμπεριλαμβανομένων των ισολογισμών, των εκθέσεων εισοδήματος, των εκθέσεων προβλέψεων εσόδων, των δηλώσεων των επιχειρησιακών τραπεζών, των καταστάσεων μισθοδοσίας και άλλα. Οι παράγοντες που αναφέρονται παραπάνω θα καθορίσουν πόσα χρήματα μπορείτε να δανειστείτε. Οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν από εταιρείες που υποβάλλουν αίτηση για δάνεια να κερδίσουν τουλάχιστον 50.000 δολάρια ετησίως. Ωστόσο, ορισμένοι είναι πιο ευέλικτοι και μπορούν να προσφέρουν επιλογές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις. Ένα μεσοπρόθεσμο δάνειο είναι συνήθως τρία έως πέντε έτη.
Υποβάλετε αίτηση για δάνειο SBA
Η διοίκηση μικρών επιχειρήσεων παρέχει δάνεια μέσω ενός δικτύου περισσότερων από 800 δανειστών. Σε σύγκριση με τα τραπεζικά δάνεια, τα δάνεια με εγγύηση SBA έχουν χαμηλότερα τέλη και επιτόκια. Ορισμένες περιλαμβάνουν επίσης πρόσβαση σε εκπαιδευτικούς πόρους και υποστήριξη για τις μικρές επιχειρήσεις. Οι επιχειρηματίες μπορούν να δανειστούν $ 500 έως 5,5 εκατομμύρια δολάρια, ανάλογα με τις απαιτήσεις του δανειστή.
Για να δικαιούστε αυτό το είδος δανείου, πρέπει να έχετε μια κερδοσκοπική επιχείρηση που είναι ενσωματωμένη στις Ηνωμένες Πολιτείες. Επιπλέον, είναι απαραίτητο να αποδείξετε ότι έχετε ήδη χρησιμοποιήσει όλες τις επιλογές χρηματοδότησης και επενδύσεις σε μετοχές.Αυτό σημαίνει ότι έχετε ήδη υποβάλει αίτηση για χρηματοδότηση αλλά δεν έχετε πετύχει ή ότι δεν έχετε τα προσωπικά ή επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία που θέλετε να πουλήσετε για κάλυψη τα έξοδά σας.
Αναζητήστε τοπικούς δανειστές που είναι εξοικειωμένοι με τα προγράμματα SBA. Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων είναι παρόμοια με εκείνη που συνδέεται με τα παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια. Μια άλλη επιλογή είναι να επισκεφθείτε το SBA.gov και να βρείτε τους δανειστές μέσω του Lender Match, μιας δωρεάν πλατφόρμας παραπομπής σε απευθείας σύνδεση. Αφού απαντήσετε σε μερικές ερωτήσεις σχετικά με την επιχείρησή σας, θα λάβετε την αντιστοιχία με δυνητικούς δανειστές μέσα σε δύο ημέρες. Στη συνέχεια, μπορείτε να συζητήσετε τις ανάγκες σας μαζί τους και να υποβάλετε την αίτηση δανείου.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις υπηρεσίες της SBA, αναζητήστε Κέντρα Ανάπτυξης Μικρών Επιχειρήσεων στην περιοχή σας. Οι εμπειρογνώμονες που εργάζονται σε αυτά τα κέντρα παρέχουν βοήθεια για δάνεια, κατασκευή, ανάπτυξη επιχειρηματικού σχεδίου, έρευνα αγοράς και άλλα.
Πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο SBA, βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα ισχυρό πιστωτικό ιστορικό, ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο και κάποια μορφή εξασφάλισης. Πρέπει επίσης να αποδείξετε ότι έχετε εμπειρία στη θέση σας και καθορίστε τον τρόπο με τον οποίο σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια.
Βρείτε περιστρεφόμενες γραμμές πίστωσης
Με ένα περιστρεφόμενο πιστωτικό όριο, τα πιστωτικά ιδρύματα χορηγούν ένα μέγιστο πιστωτικό όριο που οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν ανά πάσα στιγμή για οποιοδήποτε σκοπό. Για να απολαμβάνουν αυτό το όφελος, οι οφειλέτες οφείλουν να καταβάλλουν ένα τέλος δέσμευσης, το οποίο αντιπροσωπεύει είτε ένα σταθερό χρηματικό ποσό είτε ένα σταθερό ποσοστό του δανείου. Ως ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, θα πρέπει να παρέχετε μια κατάσταση ταμειακών ροών, καταστάσεων αποτελεσμάτων και υπολοίπων.
Εκτός από τις εξωτερικές πηγές χρηματοδότησης, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις δικές τους αποταμιεύσεις, να πουλήσουν τα περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας, να προσεγγίσουν επενδυτές αγγέλων ή να χρησιμοποιήσουν τυχόν κέρδη που δεν έχουν επανεπενδυθεί. Ο δανεισμός από ομοτίμους είναι επίσης μια επιλογή. Επικοινωνήστε με έναν φορολογικό σύμβουλο ή έναν σύμβουλο μικρών επιχειρήσεων για να σας βοηθήσουμε να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση.
