Από τη στιγμή που σκέφτεστε μια επιχειρηματική ιδέα, πρέπει να υπάρχει μετρητά στο τραπέζι. Θα χρειαστεί να χρηματοδοτήσετε την αγορά υλικών, περιουσιακών στοιχείων, εργασίας και ημερήσιας δαπάνης για να μπορέσετε να αποκτήσετε την επιχείρησή σας από το έδαφος. Καθώς η επιχείρηση γίνεται επιτυχημένη, υπάρχουν και άλλες αιτήσεις για χρηματοδότηση της χρηματοδότησης της επιχειρηματικής ανάπτυξης. Οι πηγές χρηματοδότησης αναφέρονται στους διάφορους τρόπους με τους οποίους μια επιχείρηση μπορεί να αποκτήσει χρήματα. Υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές, καθένα με πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.
Γιατί οι μικρές επιχειρήσεις χρειάζονται χρηματοδότηση
Οι επιχειρήσεις χρειάζονται χρηματοδότηση για διάφορους λόγους. Τα κυριότερα είναι:
Να ξεκινήσει μια νέα επιχείρηση: Οι επιχειρήσεις χρειάζονται διάφορα ποσά μετρητών για να χρηματοδοτήσουν την αγορά πρώτων υλών, εξοπλισμού και εγκαταστάσεων, να απασχολούν προσωπικό και να διαφημίζουν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους. Μπορεί να είναι αρκετός χρόνος προτού δημιουργήσετε αρκετά μετρητά από τις πωλήσεις για να πληρώσετε τα λειτουργικά έξοδα, επομένως θα χρειαστείτε χρήματα για την κάλυψη των ημερησίων δαπανών και στις πρώτες μέρες. Χωρίς επαρκή χρηματοδότηση, είναι απίθανο η επιχείρηση να ξεπεράσει το έδαφος.
Για τη χρηματοδότηση των επεκτάσεων: Καθώς η επιχείρηση μεγαλώνει, μπορεί να χρειαστεί να επενδύσετε σε νέα τεχνολογία ή εξοπλισμό παραγωγής υψηλότερης παραγωγικής ικανότητας για να παράγετε μεγαλύτερο όγκο αγαθών πιο αποτελεσματικά. Αυτές οι αγορές είναι μακροπρόθεσμες επενδύσεις που σπάνια προέρχονται από τις ταμειακές ροές, επειδή είναι τόσο ακριβές.
Για να μπείτε σε νέες αγορές: Μια άλλη επιλογή για επέκταση μιας επιχείρησης είναι η διείσδυση σε νέες αγορές, όπως νέοι τύποι πελατών ή γεωγραφικές περιοχές. Θα χρειαστείτε μια σημαντική εισφορά μετρητών για να χρηματοδοτήσετε έρευνα αγοράς, μεγάλες διαφημιστικές εκστρατείες ή νέα καταστήματα λιανικής πώλησης.
Ερευνα και ανάπτυξη: Στις ταχέως εξελισσόμενες αγορές, οι επιχειρήσεις πρέπει συχνά να επενδύσουν στην ανάπτυξη νέων προϊόντων για να συμβαδίσουν με τους ανταγωνιστές τους. Το κόστος της έρευνας αγοράς, η ανάπτυξη πρωτοτύπων και η πιλοτική δοκιμή νέων προϊόντων δεν καλύπτονται τυπικά από τα έσοδα από τις πωλήσεις, επομένως θα πρέπει να αυξήσετε τα μετρητά για την Ε & Α.
Εξοδα λειτουργίας: Οι επιχειρήσεις έχουν πολλές κλήσεις στα μετρητά τους σε καθημερινή βάση. Τα καθημερινά έξοδα περιλαμβάνουν μίσθωμα, λογαριασμούς κοινής ωφελείας, τιμολόγια προμηθευτών και μισθούς προσωπικού. Εάν η επιχείρηση είναι αργή - για παράδειγμα, αντιμετωπίζετε εποχικότητα ή οι πελάτες σας πληρώνουν αργά - μπορεί να χρειαστείτε πρόσθετη χρηματοδότηση για να έχετε επαρκή ρευστά διαθέσιμα για να αντλήσετε από τα καθημερινά σας έξοδα.
Ποιες είναι οι πηγές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις;
Οι πηγές χρηματοδότησης είναι τόσο ευρείες όσο είναι μεγάλες, αλλά γενικά εμπίπτουν σε δύο κατηγορίες: εσωτερικές και εξωτερικές πηγές χρηματοδότησης. Οι εσωτερικές πηγές χρηματοδότησης είναι τα κονδύλια που προέρχονται από τον οργανισμό. Παραδείγματα περιλαμβάνουν τα μετρητά από τις πωλήσεις, την πώληση των πλεονάζοντων περιουσιακών στοιχείων και τα κέρδη που κρατάτε πίσω για τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης και της επέκτασης. Οι εξωτερικές πηγές χρηματοδότησης είναι τα κεφάλαια που προέρχονται από μια εξωτερική πηγή. Παραδείγματα περιλαμβάνουν εμπορικές πιστώσεις, τραπεζικές υπεραναλήψεις, δάνεια και μετοχές.
Ένας άλλος τρόπος ταξινόμησης των πηγών χρηματοδότησης είναι να τα διαιρέσετε σε βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα δάνεια. Η βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση πρέπει να επιστραφεί σε σύντομο χρονικό διάστημα, συνήθως εντός ενός έτους. Άλλες πηγές είναι μακροπρόθεσμες και πρέπει να επιστραφούν για πολλά χρόνια.
Παραδείγματα εσωτερικών πηγών χρηματοδότησης
Εδώ είναι οι πέντε κύριες εσωτερικές πηγές χρηματοδότησης:
Επένδυση του ιδιοκτήτη: Πολλοί ιδιοκτήτες θα επενδύσουν τις αποταμιεύσεις τους ή τα αυγά τους στα σχέδια εκκίνησης ή επέκτασης των επιχειρήσεων. Είναι συχνά η πιο σημαντική πηγή χρηματοδότησης για μια επιχείρηση πρώιμου σταδίου, δεδομένου ότι δεν θα έχετε ακόμη τα στοιχεία του ενεργητικού και το ιστορικό διαπραγμάτευσης για να υποστηρίξετε μια αίτηση για τραπεζικό δάνειο. Όταν η επιχείρηση είναι ενσωματωμένη, ο ιδρυτής συνήθως θα λάβει μερίδια σε αντάλλαγμα για την επένδυσή του, διατηρώντας το 100% έλεγχο της επιχείρησης. Διαφορετικά, η επένδυση είναι ουσιαστικά δώρο.
Όσον αφορά τη χρηματοδότηση, αυτό είναι φθηνό - η επιχείρηση δεν χρειάζεται να εξοφλήσει τα μετρητά και δεν υπάρχει ενδιαφέρον για την επένδυση. Από την άλλη πλευρά, υπάρχει ένα όριο στο πόσο ένας ιδιοκτήτης μπορεί να αντέξει οικονομικά να επενδύσει. Για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις με μεγάλες απαιτήσεις περιουσιακών στοιχείων, είναι πιθανό ότι η επιχείρηση θα χρειαστεί επιπλέον πηγές χρηματοδότησης εκτός από τις αποταμιεύσεις του ιδιοκτήτη.
Διατηρούμενα κέρδη: Όταν μια επιχείρηση διαπραγματεύεται κερδοφόρα, έχει την επιλογή να εκμεταλλευτεί μερικά ή όλα τα κέρδη αυτά πίσω στην επιχείρηση. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση πωλεί μετοχές για μετρητά 10.000 δολαρίων τα οποία αγόρασε για $ 6.000. Αυτό σημαίνει ότι τα διατηρούμενα κέρδη των 4.000 δολαρίων μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση περαιτέρω αγορών μετοχών και άλλων εξόδων. Το κύριο πλεονέκτημα αυτού του τύπου χρηματοδότησης είναι ότι χρησιμοποιεί έτοιμα μετρητά που κατέχει η επιχείρηση. δεν υπάρχουν επιστροφές δανείων ή χρεώσεις τόκων προς εξέταση. Όχι, όμως, κάθε επιχείρηση θα έχει αρκετά κέρδη για να επιστρέψει στην επιχείρηση. Οι αρχάριοι είναι απίθανο να έχουν αρκετά κέρδη για να δημιουργήσουν επαρκή κέρδη.
Πώληση αποθεμάτων: Αυτά τα χρήματα προέρχονται από την πώληση απούλητων αποθεμάτων, συχνά σε μειωμένη τιμή, όπως για παράδειγμα στις πωλήσεις της Μαύρης Παρασκευής. Η επιχείρηση στη συνέχεια συνδέει τα κέρδη πίσω στην επιχείρηση. Η πώληση παλαιού αποθέματος είναι ένας γρήγορος και βραχυπρόθεσμος τρόπος απόδοσης χρημάτων από προϊόν που διαφορετικά θα χρειαζόταν χρόνο για να πουλήσει. Εξοικονομήστε επίσης το κόστος αποθήκευσης των αντικειμένων. Εάν υπάρχει αρνητικό, είναι ότι η επιχείρηση θα πρέπει να λάβει μειωμένη τιμή για το απόθεμα. Τιμή πολύ χαμηλή, και ίσως δημιουργείτε μεγαλύτερα προβλήματα για την επιχείρηση.
Πώληση πάγιων περιουσιακών στοιχείων: Τα χρήματα αυτά προέρχονται από την πώληση παγίων περιουσιακών στοιχείων που δεν χρειάζονται πλέον. Πολλές εταιρείες έχουν πλεονάζοντα οχήματα ή μηχανήματα που μπορούν εύκολα να πουλήσουν, ειδικά σε ένα σενάριο αντικατάστασης - μια εταιρεία θα μπορούσε να πουλήσει το φορτηγό παράδοσής της με μερική πληρωμή για ένα νέο, για παράδειγμα. Το κύριο μειονέκτημα είναι ότι πρόκειται για μια αργή μέθοδο αύξησης της χρηματοδότησης. Πολλά πάγια περιουσιακά στοιχεία είναι μη ρευστοποιήσιμα. παλιό εξοπλισμό κατασκευής ή κτίρια εργοστασίου μπορεί να είναι δύσκολο να πωληθούν λόγω της έλλειψης ενδιαφερομένων αγοραστών στην αγορά. Υπάρχει επίσης ένα όριο στον αριθμό των πάγιων στοιχείων ενεργητικού που μια επιχείρηση μπορεί να πουλήσει χωρίς να επηρεάζει τις εργασίες.
Συλλογή χρέους: Μια επιχείρηση μπορεί συχνά να αντλήσει βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση με τη συλλογή οφειλών που οφείλονται από τους οφειλέτες της, συνήθως πελάτες και πελάτες που δεν έχουν πληρώσει τους λογαριασμούς τους. Δεν υπάρχει επιπλέον κόστος για την αύξηση αυτού του τύπου χρηματοδότησης, καθώς αποτελεί μέρος των καθημερινών εργασιών της επιχείρησης. Ωστόσο, μια επιθετική προσέγγιση στη συλλογή χρεών θα μπορούσε να βλάψει τη σχέση της εταιρείας με τα ενδιαφερόμενα μέρη και δεν υπάρχει εγγύηση ότι η εταιρεία θα πληρώσει.
Παραδείγματα εξωτερικών πηγών χρηματοδότησης
Η εξωτερική χρηματοδότηση προέρχεται από πηγές τρίτων εκτός του οργανισμού. Οι επιλογές περιλαμβάνουν:
τραπεζικό δάνειο: Πρόκειται για ένα χρηματικό ποσό που δανείστηκε για μια καθορισμένη περίοδο με συμφωνημένο επιτόκιο. Οι αποπληρωμές κατανέμονται με την πάροδο του χρόνου, όπως είναι τα πέντε ή 10 χρόνια, τα οποία είναι χρήσιμα για τον προϋπολογισμό. Ωστόσο, αυτά τα δάνεια μπορεί να είναι ακριβή λόγω πληρωμών τόκων. Οι τράπεζες συνήθως απαιτούν κάποιο είδος ασφάλειας για το δάνειο, όπως ασφάλεια με τη μορφή περιουσίας ή προσωπική εγγύηση που παρέχεται από τον ιδιοκτήτη της εταιρείας. Είναι μια αξιόπιστη επιλογή για την αύξηση κεφαλαίου εκκίνησης και επέκτασης. Ωστόσο, δεν παρέχουν μεγάλη ευελιξία.
Τραπεζική υπερανάληψη: Η υπερανάληψη είναι ουσιαστικά ένα βραχυπρόθεσμο τραπεζικό δάνειο που σας επιτρέπει να αναβαθμίσετε το λογαριασμό σας όποτε το χρειαστείτε. Παρέχουν έναν αποτελεσματικό τρόπο κάλυψης της περιόδου ανάμεσα στα χρήματα που εισέρχονται και εξέρχονται από την επιχείρηση, η οποία είναι καλή είδηση για τις εποχιακές επιχειρήσεις και εκείνες που έχουν προσωρινά προβλήματα ταμειακής ροής. Θα πληρώνετε πάντοτε τόκο επί του ποσού που έχει εκταμιευθεί, ωστόσο, και τα επιτόκια τείνουν να είναι υψηλότερα από αυτά των τραπεζικών δανείων. Οι υπεραναλήψεις μπορεί να είναι δαπανηρές εάν χρησιμοποιούνται για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Δανεισμός από φίλους και οικογένεια: Ο δανεισμός των χρημάτων από τους φίλους και την οικογένεια υποστήριξης μπορεί να είναι ταχύτερη και φθηνότερη από ό, τι ένα τυποποιημένο τραπεζικό δάνειο και μπορείτε να διαπραγματευτείτε τα ευέλικτα επιτόκια και τους όρους αποπληρωμής. Ωστόσο, η κριτική επιτροπή, αν δανείζεται χρήματα από φίλους, είναι μια καλή ιδέα. Από τη μία πλευρά, οι φίλοι και η οικογένεια θα είναι πρόθυμοι να σας δουν να πετύχετε και ίσως να μην είστε υπερβολικά αυστηροί όσον αφορά την επιβολή των όρων του δανείου. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να αναπτυχθούν εντάσεις εάν η επιχείρησή σας αντιμετωπίζει δυσκολίες και οι φίλοι βλέπουν την επένδυσή τους να πέφτει κάτω από τους σωλήνες.
Κοινή ζήτηση: Οι εταιρείες μπορούν να αντλήσουν μετρητά με την πώληση μετοχών σε εξωτερικούς επενδυτές. Πρόκειται για έναν μακροπρόθεσμο και σχετικά χωρίς πόνο τρόπο άντλησης κεφαλαίων, καθώς δεν υπάρχει καμία αποπληρωμή ή ενδιαφέρον για την καταβολή του κεφαλαίου που συγκεντρώνετε. Ωστόσο, εκχωρείτε ένα μερίδιο ιδιοκτησίας στην εταιρεία. Τα κέρδη αραιώνονται καθώς πληρώνετε μερίσματα στους μετόχους και θα χάσετε το δικαίωμα απόλυτου ελέγχου της επιχείρησης. Αυτό θα χτυπήσει τους ιδρυτές της εταιρείας το πιο δύσκολο. Ξαφνικά, θα είναι υπεύθυνοι για τους μετόχους και θα χάσουν μεγάλο μέρος του κέρδους που θα είχαν κρατήσει για τον εαυτό τους.
Εμπορική πίστωση: Αυτό είναι όπου οι προμηθευτές συμφωνούν να παραδώσουν αγαθά τώρα, αλλά είναι πρόθυμοι να περιμένουν αρκετές ημέρες - συνήθως 30 ή 60 - πριν από την πληρωμή. Αγοράζοντας τώρα και πληρώνοντας αργότερα, είναι καλό για ταμειακές ροές, καθώς μπορείτε να αναβάλλετε την πληρωμή για τα εμπορεύματα μέχρι να τα πουλήσετε στους πελάτες. Γενικά δεν υπάρχουν χρεώσεις τόκων εφόσον πληρώσετε εντός της συμφωνηθείσας περιόδου. Θα χρειαστεί όμως να διαχειριστείτε προσεκτικά τις ταμειακές σας ροές, έτσι ώστε να υπάρχουν αρκετά χρήματα για να διευθετηθεί το τιμολόγιο όταν η πληρωμή καθίσταται απαιτητή.
Factoring: Με το factoring, πουλάτε τα τιμολόγιά σας σε μια εταιρεία factoring. Η εταιρεία θα σας δώσει περίπου το 80 τοις εκατό της αξίας των τιμολογίων ως προκαταβολή μετρητών και το υπόλοιπο - χωρίς τέλη - όταν ο πελάτης πληρώνει. Η ιδέα εδώ είναι να πάρετε μετρητά αμέσως παρά να περιμένετε 15, 30 ή 60 ημέρες για να πάρετε το πλήρες ποσό. Στο μειονέκτημα, θα χάσετε κάποια από την αξία των συνολικών σας απαιτήσεων.
Πιστωτικές κάρτες: Πολλοί οργανισμοί χρησιμοποιούν τη δική τους κάρτα ή την πιστωτική κάρτα του ιδιοκτήτη τους για να χρηματοδοτήσουν τα επαγγελματικά τους έξοδα. Αυτός ο τύπος πίστωσης είναι συνήθως ταχύτερος και φθηνότερος για να οργανώσει από την εμπορική πίστωση ή το factoring τιμολογίων. Προσέξτε να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο, καθώς οι χρεώσεις μπορούν να στοιβάζονται πολύ γρήγορα.
Κρατικές επιχορηγήσεις: Ορισμένες κυβερνητικές υπηρεσίες και μη κερδοσκοπικές οργανώσεις παρέχουν επιχορηγήσεις σε επιχειρήσεις βάσει διαφόρων συνθηκών όπως είναι η βιομηχανία στην οποία εργάζεστε ή όπου βρίσκεστε. Για παράδειγμα, οι επιχορηγήσεις μπορεί να είναι διαθέσιμες σε επιχειρήσεις που ανοίγουν σε περιοχές με υψηλή ανεργία. Δεδομένου ότι τα χρήματα είναι επιχορήγηση, όχι δάνειο, δεν χρειάζεται να επιστραφεί. Όμως, δεν είναι όλες οι επιχειρήσεις επιλέξιμες, και το πρόγραμμα μπορεί να υπερκαλυφθεί μαζικά με εκατοντάδες αιτούντες για κάθε βραβείο μετρητών. Δεν μπορείτε να τράπεζα με τα χρήματα επιχορήγησης ως κύρια πηγή χρηματοδότησής σας.
Επιχειρηματικοί άγγελοι: Οι επιχειρηματικοί άγγελοι είναι επαγγελματίες επιχειρηματίες και επενδυτές που παρέχουν χρηματοδότηση σε επιχειρήσεις με υψηλές προοπτικές ανάπτυξης. Εκτός από τα μετρητά, οι υποστηρικτές των αγγέλων συχνά συμβάλλουν στις ικανότητες, την εμπειρία και τα δίκτυά τους στην εταιρεία, γεγονός που αποτελεί σημαντικό πλεονέκτημα για την εκκίνηση. Από την άλλη, θα δώσετε μακριά μετοχές στην εταιρεία και θα πρέπει να αποδεχθεί κάποια απώλεια ελέγχου σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας της επιχείρησης.
Πώς να βρείτε περισσότερες πηγές χρηματοδότησης
Το Διαδίκτυο έχει κάνει τη ζωή πολύ πιο εύκολη για τις επιχειρήσεις που χρειάζονται μια ένεση μετρητών. Αν έχετε επιχειρηματική ιδέα, τότε οι υπηρεσίες online δανεισμού, όπως το Kabbage, μπορούν να εγκρίνουν μια πίστωση σε μόλις 10 λεπτά και να καταθέσουν μετρητά στον λογαριασμό σας την ίδια ημέρα. Οι τοποθεσίες Crowdfunding όπως το Kickstarter και το Indiegogo παρέχουν μια πλατφόρμα για να αντλήσετε κεφάλαια για την εκκίνηση, αν και θα πρέπει να δώσετε στους επενδυτές την πρώτη πρόσβαση στο προϊόν σας.
Τέλος, αξίζει να ελέγξετε τους ιστότοπους δανεισμού peer-to-peer όπως το Lending Club και το Prosper. Αυτές οι πλατφόρμες συνδέουν τους δανειολήπτες με ανθρώπους που είναι πρόθυμοι να παραχωρήσουν δάνεια με επιτόκιο. Απλά εγγραφείτε και προσθέστε λεπτομέρειες σχετικά με την επιχείρησή σας και το ποσό δανείου που χρειάζεστε. Οι δανειστές υποβάλλουν προσφορά για την επένδυση, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε το χαμηλότερο επιτόκιο και το σωστό δάνειο για την επιχείρησή σας.
