Πόσα χρήματα σκοπεύετε να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους; Εάν δεν μπορείτε να απαντήσετε σε αυτή την ερώτηση, χρειάζεστε ένα σχέδιο. Ένα οικονομικό σχέδιο.
Τι είναι ο οικονομικός προγραμματισμός;
Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι η διαδικασία σχεδιασμού ενός οδικού χάρτη για την επίτευξη των στόχων σας στη ζωή. Αλλά πρώτα, πρέπει να ορίσετε τους στόχους σας. Τι ελπίζετε να ολοκληρώσετε και πότε; Μπορούν να περιλαμβάνουν:
- Αγοράζοντας το πρώτο ή δεύτερο σπίτι σας.
- Πληρώνοντας για το κολλέγιο για τα παιδιά.
- Ξεκινώντας μια επιχείρηση.
- Καλλιέργεια μιας οικογένειας.
- Ορίζοντας τα κονδύλια για περιπτώσεις έκτακτης ανάγκης.
- Πληρώνοντας για διακοπές.
- Μείωση χρεών, ιδιαίτερα πιστωτικών καρτών.
- Προστατεύοντας την οικογένειά σας σε περίπτωση που κάτι σας συμβεί.
- Κάνοντας τα χρήματα για τη συνταξιοδότηση.
- Περνώντας κληρονομιά στα παιδιά σας.
Ένα οικονομικό σχέδιο είναι ένας χάρτης πορείας που καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο θα πετύχετε τους στόχους σας. Αξιολογεί την παρούσα οικονομική σας κατάσταση και καθορίζει τους αριθμούς που απαιτούνται για την επίτευξη κάθε μιλτρα. Αλλά, ο οικονομικός σχεδιασμός δεν είναι μόνο για την εξοικονόμηση χρημάτων. Είναι επίσης μια προσεκτική ματιά σε όλες τις οικονομικές πτυχές της ζωής σας: το εισόδημα, τα χρήματα που βγαίνουν, οι επενδύσεις, η συνταξιοδότηση, οι φόροι, ο ασφαλιστικός και ο προγραμματισμός περιουσίας. Ο σκοπός ενός οικονομικού σχεδίου είναι να συντονίσει όλα αυτά τα μέρη σε ένα ολοκληρωμένο σχέδιο για να ακολουθήσει και να εκπληρώσει τους στόχους σας.
Γιατί ο οικονομικός προγραμματισμός είναι σημαντικός
Αν δεν έχετε έναν χάρτη πορείας για το πώς σκοπεύετε να επιτύχετε τους στόχους και τους στόχους σας, αυτά τα όνειρα είναι απλώς φαντασιώσεις. Η πιθανότητα να επιτύχετε πάντα τους στόχους σας είναι πολύ χαμηλός. Ένα καλό οικονομικό σχέδιο θα καθορίσει τους οικονομικούς στόχους σας και θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν είναι ρεαλιστικές. Θα έχει σαφώς καθορισμένα βήματα και θα σας πει πόσα χρήματα πρέπει να αφαιρέσετε κάθε μήνα και πού να τα θέσετε. Θα δείξει τα λάθη που κάνετε με τα χρήματα και θα βρούμε νέους τρόπους για να έχουμε καλύτερες αποδόσεις. Θα επενδύσετε με περισσότερη εμπιστοσύνη, θα οικοδομήσετε πλούτο και θα ζήσετε πιο άνετα.
Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο
Η επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου εξαρτάται από το πόση βοήθεια νομίζετε ότι χρειάζεστε. Εάν θέλετε έναν λεπτομερή χάρτη πορείας με οικονομικούς στόχους και μεθόδους επίτευξής τους, θα ήταν μια επιλογή ένας πλήρης σύμβουλος. Αυτός ο τύπος επαγγελματίας θα εξετάσει τα πάντα: επενδύσεις, συνταξιοδότηση, εκπαίδευση, ασφάλιση και άλλα ζητήματα. Οι χρεώσεις είναι είτε με ωριαία χρέωση είτε με ενιαία χρέωση.
Ίσως έχετε ήδη καθορίσει τους στόχους σας και θέλετε απλώς έναν σύμβουλο για καθοδήγηση σχετικά με τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Αυτού του είδους η υπηρεσία θα χρεώσει ένα ποσοστό, συνήθως 1% έως 2% του ενεργητικού υπό διαχείριση. Να είστε προσεκτικοί από εκείνους τους συμβούλους που θέλουν να χρεώνουν μια προμήθεια για τα προϊόντα που πωλούν.
Αναζητήστε έναν έμπειρο σύμβουλο ο οποίος είναι Certified Financial Planner. Αυτοί οι σύμβουλοι πρέπει να περάσουν αυστηρές εξετάσεις και να διατηρήσουν συνεχή εκπαίδευση για να διατηρήσουν την πιστοποίησή τους.
Ο οικονομικός σχεδιασμός είναι ουσιαστικός για όποιον θέλει να προχωρήσει στη ζωή και να είναι σε θέση να ζήσει άνετα. Ακριβώς έχοντας την αόριστη ελπίδα ότι θα βάζετε κάτι κάθε μήνα εάν υπάρχει κάτι που πρέπει να απομακρυνθεί, δεν είναι ένα σχέδιο και δεν θα οδηγήσει σε οικονομική ασφάλεια.
