Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να χαρακτηρισθούν ως είτε εισδοχόμενες είτε μη εισερχόμενες. Η διαφορά είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες που υπόκεινται σε μία ταξινόμηση υποχρεούνται να ακολουθούν τους κρατικούς κανονισμούς, ενώ οι εταιρείες υπό την άλλη δεν είναι. Αυτό επηρεάζει τον τύπο κινδύνου που μπορούν να καλύψουν οι ασφαλιστικές εταιρείες και τον τρόπο λειτουργίας της επιχείρησής τους. Με περιορισμούς, μη διαβεβαιώσεις και άλλους παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη, η σημαντικότερη πτυχή για τον αιτούντα κατά την αγορά ασφάλισης μπορεί να είναι η οικονομική θέση της οικονομικής οντότητας.
Σημασία
Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι παρόλο που οι εισηγμένες εταιρείες έχουν την υπόσχεση του κρατικού ασφαλιστικού ταμείου να πληρώνουν αξιώσεις, το ποσό που θα έλαβαν οι ασφαλισμένοι θα μπορούσε να είναι μικρότερο από αυτό που πληρώνουν. Κάθε κράτος έχει ένα ανώτατο όριο για το ποσό που πρέπει να καταβληθεί σε περίπτωση που μια εγκεκριμένη εταιρεία αποτύχει. Αυτό θα μπορούσε να είναι πολύ δύσκολο για τον ιδιοκτήτη της πολιτικής εάν είναι σημαντικά μικρότερο από το ποσό που χρειάζεται ή απονέμεται. Ωστόσο, οι πελάτες των μη εισηγμένων εταιρειών θα ήταν σε χειρότερη θέση, δεδομένου ότι οι απαιτήσεις τους δεν θα καταβάλλονταν καθόλου εάν η εταιρεία τους αναδιπλώνεται.
Παράδεκτος
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που γίνονται δεκτές πρέπει να ακολουθούν κατευθυντήριες γραμμές που καθορίζονται από το τμήμα ασφάλισης (DOI) του κράτους στο οποίο ασκούν τις δραστηριότητές τους. Τα ποσοστά εισδοχής της ασφαλιστικής εταιρείας καθώς και οι πρακτικές, οι διαφημίσεις και τα ταμειακά αποθέματά τους ρυθμίζονται από το DOI και είναι απαγορεύεται να αποκλίνουν ή να τροποποιούν οποιεσδήποτε επιχειρηματικές αποφάσεις χωρίς την έγκρισή τους. Επίσης, οι εισηγμένες εταιρείες αποτελούν μέρος του προγράμματος εγγυήσεων των κρατών τους, το οποίο θα καταβάλει τις απαιτήσεις των πελατών που ανήκουν σε μια εισηγμένη εταιρεία που θα καταστεί αφερέγγυα.
Μη εισερχόμενα
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που επιλέγουν να είναι μη εγκεκριμένες επιχειρήσεις δεν υποχρεούνται να ακολουθούν τους κρατικούς κανονισμούς. Θα πρέπει να αποδείξουν ότι είναι οικονομικά σε θέση να διεξάγουν επιχειρηματικές δραστηριότητες. Δεν θα έπρεπε να αναφέρουν τα ποσοστά τους στο DOI και μπορούν να χρεώνουν ανάλογα με την έκθεση σε κίνδυνο. Αυτό επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να αναλαμβάνουν υποψηφίους υψηλότερου κινδύνου οι οποίοι έχουν μεγαλύτερες πιθανότητες απώλειας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες που καλύπτουν πλημμύρες, σεισμούς, ευθύνη και άλλους ειδικούς κινδύνους είναι ως επί το πλείστον μη επιτρεπόμενες οντότητες.
Σκέψεις
Όταν πρόκειται για την επιλογή ασφαλιστικής εταιρείας που έχει γίνει δεκτή ή μη, η οικονομική δύναμη της επιχείρησης είναι ο σημαντικότερος παράγοντας που πρέπει να ληφθεί υπόψη. Η AM Best, μια ανεξάρτητη εταιρεία που αξιολογεί τις ασφαλιστικές εταιρείες με βάση την οικονομική τους βιωσιμότητα, θέτει το πρότυπο για τη βιομηχανία. Οι βαθμολογίες είναι γράμματα (A-S) με ενδείξεις (+, -).Οι επιχειρήσεις που είναι σταθερά διαλυτές έχουν βαθμολογία A ++, που σημαίνει ανώτερη και ασφαλή. Δυστυχώς, οι εταιρείες που αγωνίζονται ή έχουν υποβληθεί σε επανεξέταση μπορούν να λάβουν βαθμολογία F ή S, η οποία βρίσκεται σε εκκαθάριση ή έχει διακοπεί, αντίστοιχα.
Παρανοήσεις
Οι μη εισηγμένες επιχειρήσεις μπορεί να φαίνονται πιο ριψοκίνδυνες για να συνεργαστούν, αλλά αυτό δεν συμβαίνει. Οι εισηγμένες εταιρείες, λόγω κανονισμών, είναι μικρότερες σε μέγεθος και έχουν λιγότερα αποθεματικά. Ως εκ τούτου, αυτές οι εταιρείες μπορούν να έχουν «Β» ή χειρότερη βαθμολογία και μπορεί να είναι στα πρόθυρα να γίνουν αφερέγγυοι. Η κυβέρνηση θα υποστηρίξει τους ισχυρισμούς των πελατών πριν από τις προβληματικές εισηγμένες εταιρικές πτυχές τους, αλλά μπορεί να χρειαστούν χρόνια για να λάβουν οποιαδήποτε αποζημίωση. Αντίθετα, οι μη εισαγόμενες εταιρείες μπορούν να έχουν τις υψηλότερες βαθμολογίες με δισεκατομμύρια δολάρια στο αποθεματικό τους, χωρίς να απειλούνται να χάσουν τη φερεγγυότητά τους.
