Κτυπώντας ένα 401 (k) πριν από τη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι επώδυνη. Εάν παίρνετε χρήματα προτού γυρίσετε 59 1/2, δεν είναι μόνο φορολογητέα, αλλά το IRS σας χτυπά με ποινή 10 τοις εκατό για την απόσυρση. Εάν χρειάζεστε χρήματα για να ξεκινήσετε μια νέα επιχείρηση, υπάρχουν τρόποι για να χτυπήσετε τον λογαριασμό νωρίς, όπως ένα δάνειο 401 (k). Όλες οι μέθοδοι παρουσιάζουν μειονεκτήματα, όπως η απώλεια συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων. Το 401 (k) είναι συνήθως μια μη πρακτική πηγή για το αρχικό κεφάλαιο.
Πάρτε ένα δάνειο 401 (k)
Εάν είστε ακόμα στην δουλειά της ημέρας σας, μπορεί να είστε σε θέση να δανειστείτε από το 401 (k) σας. Το όριο είναι συνήθως το ήμισυ του λογαριασμού σας, ή $ 50.000, όποιο είναι μικρότερο. Δεν χρειάζεστε πιστωτικό έλεγχο και το επιτόκιο είναι χαμηλότερο από αυτό που πιθανώς θα έχετε από μια τράπεζα. Επειδή το ενδιαφέρον πηγαίνει στο λογαριασμό σας, το πληρώνετε πραγματικά στον εαυτό σας. Ορισμένα σχέδια όμως δεν επιτρέπουν τη χορήγηση δανείων, ούτε επιτρέπουν τους για περιορισμένους μόνο λόγους, όπως τα έξοδα κολλεγίων, ιατρικούς λογαριασμούς ή την αποτροπή αποκλεισμού. Εάν το σχέδιό σας είναι ένα από αυτά, δεν μπορείτε να εκμεταλλευτείτε τα χρήματα για κεφάλαια εκκίνησης. Επικοινωνήστε με τον διαχειριστή 401 (k) για να μάθετε τους κανόνες του λογαριασμού σας.
Κίνδυνοι δανείων
Ένα δάνειο 401 (k) έρχεται με όρους. Συνήθως πρέπει να εξοφλήσετε το δάνειο εντός πέντε ετών, εκτός εάν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας - τότε αυτό οφείλεται αμέσως. Αν θέλετε να σταματήσετε την εργασία σας για να ξεκινήσετε τη νέα επιχείρησή σας, αυτό είναι ένα μεγάλο μειονέκτημα. Οτιδήποτε δεν επιστρέφετε μετράει ως φορολογητέο εισόδημα. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι δανείζετε $ 25.000 για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας, να πληρώσετε πίσω τα $ 7.000, στη συνέχεια να σταματήσετε. Επιστρέφετε $ 8.000 από το υπόλοιπο, αφήνοντας 10.000 δολάρια που πρέπει να πληρώσετε, μαζί με το 10 τοις εκατό ποινή. Έχετε επίσης 10.000 δολάρια λιγότερα αποθηκευμένα στο 401 (k) σας για συνταξιοδότηση.
Απόσυρση από το λογαριασμό
Το IRS μερικές φορές σας επιτρέπει να κάνετε αναλήψεις πριν από την ηλικία 59 1/2 χωρίς να πληρώσετε το 10 τοις εκατό ποινή. Εάν αφήσετε τη δουλειά σας μετά από 55 ετών, μπορείτε να ξεκινήσετε να κάνετε αναλήψεις από το 401 (k) και να πληρώσετε μόνο τακτικά το φόρο εισοδήματος για τα χρήματα. Μια άλλη επιλογή είναι να κάνετε τακτικές ετήσιες αναλήψεις για τουλάχιστον πέντε χρόνια ή μέχρι να μεταβείτε 59 1/2. Το ποσό που μπορείτε να πάρετε χωρίς ποινή βασίζεται σε έναν τύπο IRS. Συνήθως, η φόρμουλα δεν θα σας αφήσει να αποσυρθείτε αρκετά για να προσφέρετε σημαντικό επιχειρηματικό κεφάλαιο - και όσο μικρότερος είστε εσείς, τόσο λιγότερο μπορείτε να αποχωρήσετε.
Κίνδυνοι για τη συνταξιοδότηση
Ό, τι αποσυρθείτε από το 401 (k) σας αφήνει λιγότερα χρήματα για συνταξιοδότηση. Με ένα δάνειο, μπορείτε να βάλετε τα χρήματα πίσω, αλλά χάνετε το ενδιαφέρον που θα είχαν τα χρήματα αν το αφήσατε μόνο του. Η απόσυρση είναι μόνιμη απώλεια. Εάν αποχωρήσετε, ας πούμε, $ 5.000, δεν μπορείτε να βάλετε τα χρήματα πίσω στο 401 (k), ακόμη και αν η επιχείρησή σας κερδίζει πολύ περισσότερα. Εάν η επιχείρησή σας είναι επιτυχής, αυτό μπορεί να μην έχει σημασία, αλλά είναι πιθανό τα εισοδήματα συνταξιοδότησης σας να καταλήξουν πολύ πιο περιορισμένα από ό, τι σχεδιάσατε.
