Η καταστροφική ασφάλιση είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο με εξαιρετικά υψηλή έκπτωση. Σύμφωνα με τον ιστότοπο του Ινστιτούτου Πληροφόρησης για τις Ασφαλίσεις, οι καταστροφικές πολιτικές αποσκοπούν στην προστασία του ασφαλισμένου από οικονομικά, ενάντια σε απίθανο, αλλά σοβαρό γεγονός, πέρα από τον έλεγχό του. Καταστροφική κάλυψη ιδιοκτησίας είναι διαθέσιμη σε ιδιώτες και επιχειρήσεις για σπάνια αλλά καταστροφικά γεγονότα, όπως πλημμύρες, πυρκαγιές και σεισμούς, ενώ τα άτομα μπορούν να αγοράσουν ασφάλιση κατά των καταστροφικών ασθενειών. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αγοράζουν καταστροφική κάλυψη στην αγορά αντασφαλίσεων για να προστατεύσουν τα δικά τους περιουσιακά στοιχεία.
Καταστροφές στην Υγεία
Η καταστροφική ασφάλιση υγείας, επίσης γνωστή ως μεγάλα ιατρικά ή υψηλής εκπτώσεως σχέδια υγείας, δημιουργήθηκε για να βοηθήσει τους ανθρώπους να ελέγξουν το κόστος υγειονομικής περίθαλψης προσφέροντας ένα χαμηλότερο μηνιαίο ασφάλιστρο υγείας σε αντάλλαγμα για μια υψηλή ετήσια έκπτωση της υγειονομικής περίθαλψης, σύμφωνα με την ιστοσελίδα της Insurance.com. Με αυτά τα σχέδια, ο αντισυμβαλλόμενος πληρώνει όλα τα ιατρικά έξοδα από την τσέπη έως ότου οι πληρωμές του φτάσουν στο ποσό της ετήσιας έκπτωσης. Ανάλογα με τους όρους της πολιτικής, η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει μέρος ή το σύνολο των ιατρικών δαπανών που υπερβαίνουν το δικαίωμα έκπτωσης μέχρι ένα μέγιστο όφελος κατά τη διάρκεια ζωής, συνήθως 1 εκατομμύριο δολάρια ή περισσότερο. Τα σχέδια αυτά μπορούν να καλύπτουν όλες τις ιατρικές παθήσεις ή να περιορίζονται σε συγκεκριμένες ασθένειες.
Σύνδεση με την αποταμίευση
Τα άτομα που αγοράζουν μόνο καταστροφική ασφάλιση υγείας μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς ταμιευτηρίου υγείας απαλλαγμένους από τον φόρο, σύμφωνα με την ιστοσελίδα του Υπουργείου Οικονομικών των Η.Π.Α. Για να θεωρηθεί καταστροφική κάλυψη, ένα σχέδιο υγείας πρέπει να έχει δικαίωμα έκπτωσης μεταξύ 1.150 και 5.800 δολαρίων για τα άτομα και μεταξύ $ 2.300 και $ 11.600 για οικογένειες.
Συνεισφορές αποταμίευσης
Ο ομοσπονδιακός φορολογικός κώδικας επιτρέπει στους ιδιώτες να αφαιρούν από το εισόδημα έως 3.000 δολάρια ετησίως εισφορές σε λογαριασμό αποταμίευσης υγείας, σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών των Η.Π.Α. Οι οικογένειες μπορούν να αφαιρέσουν έως και 5.950 δολάρια σε συνεισφορές στο λογαριασμό αποταμιεύσεων υγείας. Το σκεπτικό είναι ότι οι άνθρωποι θα χρησιμοποιούν τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τους για να πληρώσουν για τη συνήθη ιατρική περίθαλψη και την καταστροφική ασφάλιση για έκτακτα ιατρικά έξοδα. Οι αναλήψεις για την καταβολή ιατρικών εξόδων είναι αφορολόγητες.
Ακίνητα καταστροφές
Οι φυσικές καταστροφές, όπως οι τυφώνες και οι ανεμοστρόβιλοι και οι ανθρωπογενείς καταστροφές, όπως η έκρηξη πετρελαιοφόρου εξέδρας Deepwater Horizon το 2010 που κατέστρεψε τον Κόλπο του Μεξικού, είναι εξαιρετικές καταστροφές ιδιοκτησίας που μπορούν να καταστρέψουν τα αποθεματικά κάλυψης ζημιών της ασφαλιστικής εταιρείας. Σύμφωνα με τον ιστότοπο του Ινστιτούτου Πληροφόρησης Ασφαλίσεων, οι εταιρείες ασφάλισης περιουσίας αφιερώνουν χρήματα για την κάλυψη των ζημιών που αναμένονται κατά την κανονική πορεία των εργασιών. Αλλά τυχαία καταστροφικά γεγονότα, όπως ο τυφώνας Κατρίνα το 2005, θα προκαλέσουν έκτακτες και απροσδόκητες αξιώσεις που ξεπερνούν τα δισεκατομμύρια δολάρια που οι εταιρείες πρέπει να καλύψουν με κάποιο τρόπο.
Αντασφαλιστική επιχείρηση
Οι πρωτοβάθμιοι ασφαλιστές, οι οποίοι πωλούν πολιτικές στο κοινό, αγοράζουν αντασφάλιση για να προστατεύσουν τις κατώτατες γραμμές τους από πιθανές αλλά στατιστικά απίθανες καταστροφές. Η αντασφάλιση, σημειώνει ο δικτυακός τόπος του Ινστιτούτου Πληροφοριών Ασφαλίσεων, είναι η ασφάλιση των ασφαλιστικών εταιρειών. Η αντασφάλιση πωλείται σε πρωτοβάθμιους ασφαλιστές σε στρώματα με ολοένα και υψηλότερες ατέλειες. Επιπλέον, ορισμένα κράτη που είναι ιδιαίτερα επιρρεπή σε συγκεκριμένα γεγονότα καταστροφών έχουν δημιουργήσει ομάδες κρατικών αντασφαλίσεων σε μια προσπάθεια να διατηρήσουν οι πρωτοβάθμιοι ασφαλιστές να εγκαταλείψουν το κράτος.
