Η τράπεζα είναι μια εξαιρετικά ανταγωνιστική, εξαιρετικά ρυθμιζόμενη επιχείρηση που απαιτεί υψηλό κόστος εκκίνησης σε σχέση με άλλες επιχειρήσεις με προσανατολισμό στις υπηρεσίες. Όπως συμβαίνει με κάθε νέα επιχείρηση, δεν είναι σκόπιμο να δημιουργηθεί μια νέα τράπεζα, που αναφέρεται επίσης ως τράπεζα de novo, χωρίς να έχει εντοπιστεί ένα πραγματικό κενό στην αγορά που θα δημιουργήσει ζήτηση. Οι μικρές τράπεζες συνήθως δεν επωφελούνται από τις μεγάλες εκστρατείες μάρκετινγκ που συνδέονται με τις μεγαλύτερες μεγάλες τράπεζες και πρέπει να ανταγωνίζονται με βάση την ελκυστικότητα των δανείων και των επενδύσεων που προσφέρουν.
Αύξηση κεφαλαίου
Οι ιδιωτικές τράπεζες αντλούν κεφάλαια μέσω ιδιωτικής προσφοράς μετοχών σε διαπιστευμένα άτομα τα οποία πληρούν επαχθείς χρηματοοικονομικές απαιτήσεις σχετικά με την καθαρή θέση και το ετήσιο εισόδημά τους. Ενώ το ιδιωτικό τραπεζικό απόθεμα δεν διαπραγματεύεται δημόσια, συχνά υπάρχει μια υγιής δευτερογενής αγορά γι 'αυτό, διευκολυνόμενη από μπουτίκ επενδυτικές τράπεζες που ειδικεύονται σε μετοχές μικρών τραπεζών και ακόμη και νέα hedge funds που επενδύουν σε de novo τράπεζες. Οι τράπεζες τείνουν να αποκομίζουν υψηλές αποδόσεις των περιουσιακών στοιχείων και των ιδίων κεφαλαίων και συνήθως διαχειρίζονται συντηρητικά στελέχη με ισχυρούς δεσμούς με την επιχειρηματική κοινότητα. Ένας μικρός αριθμός μη διαπιστευμένων επενδυτών, συνήθως ατόμων με προσωπικές σχέσεις με εμπιστευματοδόχους, επιτρέπεται να συμμετέχουν και στην προσφορά μετοχών.
Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων
Η συμμετοχή της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής κατάθεσης πρέπει να γίνει από όλες τις εμπορικές τράπεζες και όλες οι απαιτήσεις της FDIC πρέπει να πληρούνται πριν από την έναρξη λειτουργίας της νέας τράπεζας. Η τράπεζα πρέπει να συμπληρώσει και να υποβάλει τον Χάρτη διακυβέρνησης και την Ασφαλιστική Ασφάλεια Ασφαλίσεων Καταθέσεων, η οποία θα μοιραστεί από την FDIC με όλους τους σχετικούς ρυθμιστικούς φορείς. Μαζί με την αίτηση, η αιτούσα τράπεζα πρέπει να υποβάλει δήλωση αποστολής, επιχειρηματικό σχέδιο που να περιλαμβάνει τριετείς προβλεπόμενες οικονομικές καταστάσεις και περιγραφές πολιτικής για δάνεια, επενδύσεις και άλλες τραπεζικές εργασίες. Η συμμόρφωση με αυτές τις απαιτήσεις μπορεί να διαρκέσει εκατοντάδες ώρες και συχνά απαιτεί τη συμμετοχή οικονομικών συμβούλων με de novo τραπεζική εμπειρία.
Απόκτηση τραπεζικού χάρτη
Οι εμπορικές τράπεζες με εθνικό χάρτη εποπτεύονται από το Γραφείο του Επιταχυντή του Νόμου, ενώ οι τράπεζες με κρατικούς χάρτες εποπτεύονται από την κρατική τραπεζική επιτροπή. Οι τράπεζες αποταμιεύσεως ρυθμίζονται πρωτίστως από το Office of Thrift Supervisions, οι οποίες βασίζονται σε όλους τους χάρτες διακυβέρνησης και στην Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική κατάθεσης για την αρχική έγκριση του ναύλου. Για να αποφασίσετε ποιος τύπος ναύλου είναι κατάλληλος για τη νέα τράπεζα, υπάρχει μια ενότητα σχετικά με την εφαρμογή όπου μπορείτε να αναφέρετε την απόφασή σας.
Οι ρυθμιστικές αρχές συνιστούν ότι, ενώ η αίτηση υποβάλλεται σε επεξεργασία από τους διάφορους οργανισμούς, τα στελέχη των τραπεζών δημιουργούν διαύλους επικοινωνίας εντός των οργανισμών και λαμβάνουν συγκεκριμένες οδηγίες σχετικά με τις προτάσεις για ναύλωση. Οι ρυθμιστικοί φορείς ανησυχούν ιδιαίτερα για την εφαρμογή των διαχειριστικών παραγόντων της τράπεζας, των οικονομικών παραγόντων, της κεφαλαιακής επάρκειας και της ευκολίας και της ανάγκης. Ως προϋπόθεση για την ένταξη στην Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ, οι νέες τράπεζες πρέπει να αγοράσουν μετοχές στην Federal Reserve Bank της περιοχής τους, ύψους 6%, από το κεφάλαιο και το πλεόνασμα της τράπεζας. Το απόθεμα δημιουργεί ετήσια μερίσματα και επιτρέπει ορισμένα δικαιώματα ψήφου σε σχέση με την εκλογή ορισμένων διευθυντών της Ομοσπονδιακής Κεντρικής Τράπεζας.
Διαχείριση της Τράπεζας
Η διοίκηση της τράπεζας αρχίζει με το Διοικητικό Συμβούλιο, το οποίο διορίζει την εκτελεστική διοίκηση της τράπεζας και επιβλέπει τη λειτουργία συμμόρφωσης με τις κανονιστικές διατάξεις. Αυτό απαιτεί την παρακολούθηση των επιπέδων κεφαλαιακής επάρκειας και τη διασφάλιση ότι η τράπεζα δεν αποκλίνει από το εγκεκριμένο από την FDIC επιχειρηματικό σχέδιο. Εάν οι διευθυντές της τράπεζας επιθυμούν να προβούν σε αλλαγές στη δομή χρηματοδότησης της τράπεζας ή να επεκτείνουν τις δανειοδοτικές δραστηριότητές της, απαιτείται προηγούμενη έγκριση από το FDIC. Οι ρυθμιστικές αρχές απαιτούν συνήθως οι τράπεζες de novo να υπερβαίνουν τις κεφαλαιακές απαιτήσεις, κατανοώντας ότι χρειάζονται περίπου τρία χρόνια για να επιτύχουν οι νέες τράπεζες κερδοφορία. Εν τω μεταξύ, οι κεφαλαιακές απαιτήσεις της εξαρτώνται επίσης από την τοποθεσία, τις προοπτικές ανάπτυξης και το προφίλ κινδύνου, για τις οποίες η τράπεζα πρέπει να αποδείξει την ενεργό διαχείριση.
