Εάν έχετε ανοίξει ποτέ την δήλωση πιστωτικής σας κάρτας μόνο για να ρωτήσετε τον εαυτό σας "Ποια είναι αυτή η χρέωση;" μπορεί να έχετε πέσει θύμα απάτης με πιστωτικές κάρτες ή κλοπή ταυτότητας. Αυτός είναι μόνο ένας από τους πολλούς τρόπους απάτης πιστωτικών καρτών μπορεί να συμβεί. Οι μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις χρεωστικών καρτών, καθώς και οι μη εξουσιοδοτημένες αποσύρσεις από το ATM, μπορούν επίσης να υποδεικνύουν ότι υπήρξε απάτη. Η απάτη με πιστωτικές κάρτες πλήττει ιδιώτες και επιχειρήσεις. Αφού ένας πελάτης ειδοποιήσει την τράπεζα που εξέδωσε την κάρτα για μη εξουσιοδοτημένη χρέωση ή ανάληψη, η τράπεζα θα διενεργήσει τη δική της έρευνα περί απάτης με πιστωτικές κάρτες.
Δείκτες της απάτης με πιστωτικές κάρτες
Το ποσοστό της απάτης με τραπεζικές κάρτες και τις πιστωτικές κάρτες αυξάνεται και είναι 20ετίας υψηλό.Μία μορφή απάτης με κάρτες, γνωστή ως "κάρτα skimming", στην οποία οι κλέφτες κλέβουν δεδομένα χρηστών στα ΑΤΜ, αυξάνεται ετησίως με ρυθμό περίπου 174% για επιτυχημένες "αποδόσεις".
Τούτου λεχθέντος, οι υπάλληλοι της τράπεζας που βοηθούν στη διεξαγωγή ερευνών απάτης είναι εξειδικευμένοι στην ανίχνευση της διαφοράς μεταξύ της απάτης της πιστωτικής κάρτας ή της τραπεζικής κάρτας και των κατηγοριών που αμφισβητούνται απλώς. Η απάτη συνήθως περιλαμβάνει ένα εντελώς άγνωστο άτομο ή επιχείρηση που πραγματοποιεί μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις κατά του λογαριασμού σας, απομακρύνοντας τα δεδομένα του λογαριασμού σας ή κλέβοντας και χειρίζοντας προσωπικά στοιχεία ταυτοποίησης, προκειμένου να προβεί σε δόλια χρέωση κατά του λογαριασμού σας. Επίσης, περιλαμβάνει γενικά τα άτομα ή τις επιχειρήσεις με τις οποίες ο κάτοχος της κάρτας δεν έχει πραγματοποιήσει προηγουμένως καμία συναλλαγή.
Οι αμφισβητούμενες πληρωμές, από την άλλη πλευρά, μπορούν να περιλαμβάνουν μέρη γνωστά μεταξύ τους. Εάν οι προηγούμενες καταστάσεις κάποιου κατόχου εμφανίζουν τακτικές πληρωμές στην οντότητα ή στο άτομο που κατηγορείται για απάτη, μια τράπεζα πιθανόν να αντιμετωπίσει την υποτιθέμενη απάτη ως απλώς αμφισβητούμενη πληρωμή.
Άλλοι δυνητικοί υπογράφοντες απάτης περιλαμβάνουν υπερβολικά δυσανάλογες επιβαρύνσεις. Για παράδειγμα, αν κανονικά πληρώνετε μια συγκεκριμένη επιχείρηση $ 100 την πέμπτη κάθε μήνα, αλλά ξαφνικά υπάρχει χρέωση για 3.000 δολάρια για την όγδοη, η τράπεζά σας θα το δει πιθανώς με κάποιο σκεπτικισμό. Στην ιδανική περίπτωση, η τράπεζα θα σας καλέσει και θα σας ζητήσει άδεια για αυτήν την ασυνήθιστη χρέωση. Αν η χρέωση είναι δόλια, τότε η τράπεζα μπορεί να διακόψει τη συναλλαγή προτού προκαλέσει ζημιά.
Είναι καλύτερο να ελέγχετε κάθε δήλωση για ασυμφωνίες μόλις φτάσει η δήλωση. Εάν εντοπίσετε τυχόν αγορές που δεν ταιριάζουν με τα αρχεία σας ή με άλλες χρεώσεις που δεν έχετε εγκρίνει, θα μπορείτε να ενημερώσετε αμέσως την τράπεζα. Αυτό, με τη σειρά του, βοηθά στην προστασία του λογαριασμού σας από περαιτέρω ζημιές και μπορεί να σας βοηθήσει να επιστρέψετε τα χρήματά σας νωρίτερα.
Πώς διεξάγουν οι τράπεζες έρευνα σχετικά με την απάτη με πιστωτικές κάρτες
Αφού ο κάτοχος της κάρτας ειδοποιήσει την εκδούσα τράπεζα σχετικά με μια αμφισβητούμενη χρέωση, η τράπεζα θα ανοίξει έρευνα για απάτη με πιστωτικές κάρτες.
Μεταξύ άλλης νομοθεσίας ή νόμου, ο Ηλεκτρονικός Νόμος για τη Μεταφορά Κεφαλαίων διέπει τα σχετικά δικαιώματα και τις υποχρεώσεις των τραπεζών και των κατόχων καρτών σε περιπτώσεις απάτης με πιστωτικές κάρτες. Το καταστατικό αυτό μπορεί επίσης να περιορίσει την υποχρέωση της τράπεζας να επιστρέψει ή να αποζημιώσει έναν πελάτη για κεφάλαια που χάθηκαν λόγω απάτης.
Ο νόμος EFT απαιτεί από τους πελάτες να προβούν σε ορισμένες ενέργειες αμέσως μετά την ανακάλυψη μιας μη εξουσιοδοτημένης χρέωσης. Αυτές οι απαιτούμενες ενέργειες περιλαμβάνουν την ειδοποίηση του εκδότη της κάρτας αμέσως, ει δυνατόν, αλλά όχι περισσότερο από 60 ημέρες από την ημερομηνία της δήλωσης. Η εξήγηση πρέπει επίσης να περιλαμβάνει το ακριβές ποσό που αφορά, την ημερομηνία της χρέωσης και μια περιγραφή του γιατί η επιβάρυνση θεωρείται δόλια.
Ο νόμος EFT απαιτεί από την τράπεζα να διερευνήσει έγκαιρα το σφάλμα και να το λύσει εντός 45 ημερών από αυτό. Εάν η έρευνα διαρκεί πάνω από 10 ημέρες για να ολοκληρωθεί και υπάρχει απάτη και όχι απλώς μια αμφισβητούμενη πληρωμή, τότε η τράπεζα είναι υποχρεωμένη να επιστρέψει το αμφισβητούμενο ποσό. Η περίοδος χάριτος παρατείνεται σε 20 ημέρες για νέους πελάτες.
Η τράπεζα είναι επίσης υποχρεωμένη να ειδοποιεί εγγράφως τον κάτοχο της κάρτας για τα αποτελέσματα της έρευνας και για το συμπέρασμα. Ο κάτοχος της κάρτας δικαιούται να ζητά και να λαμβάνει αντίγραφα των εγγράφων που συγκέντρωσε ή παρήγαγε κατά τη διάρκεια της έρευνάς του, εάν τα έγγραφα αυτά ήταν κατάλληλα για τη σύναψή του.
Επιβολή του νόμου και απάτη με πιστωτικές κάρτες
Ταυτόχρονα, ή σε κάποια στιγμή λίγο μετά την έρευνά της, η τράπεζα μπορεί να ειδοποιήσει την υπηρεσία επιβολής του νόμου στην κατάλληλη δικαιοδοσία του δόλου και οποιαδήποτε άλλα γεγονότα μπορεί να έχει αποκαλύψει κατά τη διάρκεια της έρευνάς του.
Το FBI μπορεί να διερευνήσει περιπτώσεις απάτης με πιστωτικές κάρτες λόγω κλοπής ταυτότητας. Ο νόμος περί κλοπής ταυτότητας και απορριπτικής ταυτότητας του 1998 και ο νόμος περί επιβολής κυρώσεων για την ταυτότητα του 2004 εγκληματοποιούν την επιδείνωση της κλοπής ταυτότητας και εξουσιοδοτούν το FBI να διερευνήσει ή να βοηθήσει σε έρευνες που διεξάγονται από τοπικές υπηρεσίες επιβολής του νόμου σε ορισμένες περιπτώσεις.
Ωστόσο, οι περισσότερες περιπτώσεις απάτης με πιστωτικές κάρτες και κλοπής ταυτότητας θα διαχειριστούν εξ ολοκλήρου από τοπικούς φορείς επιβολής του νόμου, αν δεν υπάρχουν καθόλου. Οι μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις αποτελούν κλοπή ταυτότητας, οπότε ένας εμπλεκόμενος κάτοχος κάρτας πρέπει να καλέσει τις τοπικές αρχές επιβολής του νόμου καθώς και την ίδια την τράπεζα όταν ανακαλυφθεί η απάτη. Ακόμη και αν η επιβολή του νόμου αρνείται να ερευνήσει, επιμένουν στην κατάθεση μιας επίσημης αστυνομικής έκθεσης. Αυτό το έγγραφο μπορεί να σας βοηθήσει αργότερα εάν εντοπίσετε περαιτέρω απάτη ή πρέπει να υπερασπιστείτε μια παράνομη ενέργεια συλλογής εναντίον σας.
Επίσης, είναι καλή ιδέα να ενημερώσετε και τους τρεις μεγάλους οργανισμούς πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας και να ζητήσετε μια ειδοποίηση απάτης που θα τοποθετηθεί στο αρχείο σας. Αυτές οι ειδοποιήσεις επιβάλλουν πρόσθετη παρακολούθηση στο λογαριασμό σας για 90 ημέρες, έτσι ώστε κάθε προσπάθεια δημιουργίας πιστωτικών υποχρεώσεων στο όνομά σας κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου θα απορριφθεί, εκτός εάν ο πιστωτικός φορέας σας επαληθεύσει άμεσα την ταυτότητά σας.
