Πρόγραμμα συμμόρφωσης των τραπεζών είναι η μέθοδος που χρησιμοποιεί μια τράπεζα για να τηρεί όλους τους ισχύοντες κανονισμούς, κανόνες και νόμους.Κάθε τράπεζα είναι υπεύθυνη για την ανάπτυξη ενός υγιούς και ασφαλούς προγράμματος συμμόρφωσης που λαμβάνει υπόψη τους κινδύνους που συνεπάγεται η προστασία των πελατών της, της φήμης, των εργαζομένων και των συνολικών επιχειρηματικών της προσπαθειών. Οι τράπεζες ορίζουν διευθυντές συμμόρφωσης σε επίπεδο διοίκησης προκειμένου να αναπτύξουν πολιτικές και διαδικασίες συμμόρφωσης, να παρακολουθούν και να δοκιμάζουν προγράμματα, να εκπαιδεύουν τους υπαλλήλους τους, να παρέχουν συμβουλές, να αναφέρουν αποτελέσματα και να διαχειρίζονται τη γενική διεύθυνση του τμήματος συμμόρφωσης.
Πολιτική και διαδικασίες
Ο κύριος υπεύθυνος συμμόρφωσης είναι υπεύθυνος για την ανάπτυξη πολιτικών και διαδικασιών που είναι σύμφωνες με τις νομικές και κανονιστικές οδηγίες για όλες τις πτυχές της επιχειρηματικής δραστηριότητας της τράπεζας. Για παράδειγμα, πρέπει να καταρτιστούν και να εγκριθούν από το διοικητικό συμβούλιο της τράπεζας οι κανονισμοί συμμόρφωσης των καταναλωτών που αφορούν την αλήθεια όσον αφορά την αποταμίευση και το δανεισμό. Αυτές οι πολιτικές και οι διαδικασίες πρέπει να ενσωματωθούν στη ροή εργασιών της τράπεζας.
Παρακολούθηση και δοκιμή
Οι υπεύθυνοι συμμόρφωσης πρέπει να διεξάγουν τακτικά προγραμματισμένες αναθεωρήσεις συμμόρφωσης, προκειμένου να παρακολουθούν την αποτελεσματικότητα των πολιτικών και των διαδικασιών συμμόρφωσης και να ελέγχουν επιτόπου ότι ακολουθούνται. Για παράδειγμα, πρέπει να δοκιμαστεί ο Κανονισμός J, ο οποίος ασχολείται με τα χρονικά πλαίσια για την εκκαθάριση επιταγών, προκειμένου να βεβαιωθεί ότι η κατάλληλη ποσότητα ημερών εκκαθάρισης αντιστοιχεί σε κάθε έλεγχο.
Εκπαίδευση
Το τμήμα συμμόρφωσης πρέπει να παρέχει σε όλους τους υπαλλήλους της τράπεζας επαρκή και αποτελεσματική εκπαίδευση σχετικά με όλες τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας. Κάθε εργαζόμενος πρέπει να δοκιμάζεται για πλήρη κατανόηση. Ορισμένες δοκιμασίες πολιτικής και διαδικασιών, όπως αυτές που αφορούν τον "νόμο για την τραπεζική μυστικότητα" και τον νόμο περί ξεπλύματος χρημάτων, πρέπει να γίνονται σε ετήσια βάση.
Παροχή Συμβουλών
Κατά τη διάρκεια μίας μόνο ημέρας, πολλά ερωτήματα συμμόρφωσης προκύπτουν από τους υπαλλήλους άλλων τμημάτων της τράπεζας. Η υπηρεσία συμμόρφωσης έχει την ευθύνη να παρέχει συμβουλές σχετικά με όλα τα θέματα ελέγχου συμμόρφωσης και εφαρμογής.
Αναφορά
Οι υπεύθυνοι συμμόρφωσης μιας τράπεζας πρέπει να παρέχουν εκθέσεις σε άλλους τομείς της τράπεζας σχετικά με τα αποτελέσματα των ελέγχων συμμόρφωσης και της κατάρτισης. Πρέπει επίσης να αναφέρουν αλλαγές στη νομοθεσία που οδηγούν σε τροποποιήσεις πολιτικής και νέες πολιτικές που αναπτύσσονται σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία. Όλες οι αλλαγές στο πρόγραμμα συμμόρφωσης της τράπεζας πρέπει να εκκαθαριστούν και να εγκριθούν από το διοικητικό συμβούλιο.
Διαχείριση
Ο κύριος υπεύθυνος συμμόρφωσης πρέπει να διαχειρίζεται το προσωπικό συμμόρφωσης υπό τον έλεγχό του προκειμένου να εξασφαλίσει την επαρκή κάλυψη όλων των λειτουργιών του προγράμματος συμμόρφωσης, συμπεριλαμβανομένου του στόχου της ασφάλειας και της ευρωστίας όσον αφορά τους τραπεζικούς κανονισμούς.
