Αν τρέχετε μια επιχείρηση, πιθανότατα θα υπάρξουν μερικοί μήνες όταν εξομαλύνεστε με μετρητά και άλλους μήνες όταν τα χρήματα είναι σφιχτά. Αυτή η απόρριψη και η ροή των χρημάτων μπορεί να καταστρέψει την επιχείρησή σας εάν δεν έχετε πρόσβαση σε μια λίμνη χρημάτων για να σας βοηθήσουμε να περάσετε κατά τη διάρκεια των πιο φτωχών μηνών. Μια πιστωτική διευκόλυνση έχει σχεδιαστεί για να εξασφαλίσει ότι έχετε πρόσβαση σε μετρητά ανά πάσα στιγμή. Για πολλές επιχειρήσεις, είναι το εργαλείο που κρατά τα φώτα αναμμένα όταν τα μετρητά είναι προσωρινά χαμηλά.
Συμβουλές
-
Μια πιστωτική διευκόλυνση είναι ένας τύπος τραπεζικού δανείου που μπορείτε να αντλήσετε με αυξήσεις, όπως και όταν χρειάζεστε την πίστωση. Εξασφαλίζει ότι μια επιχείρηση έχει πρόσβαση σε μετρητά ανά πάσα στιγμή.
Τι είναι μια πιστωτική διευκόλυνση;
Μια πιστωτική διευκόλυνση είναι ένας τύπος δανειακής διευκόλυνσης που δίνεται στην επιχείρησή σας από μια τράπεζα, η οποία παρέχει κεφάλαιο που μπορείτε να αντλήσετε οποτεδήποτε το χρειαστείτε. Φανταστείτε ότι είναι η μεγαλόσωμη έκδοση μιας κουμπαράς - απλά τραβήξτε το ακριβές ποσό που χρειάζεστε όταν υπάρχει κάτι που θέλετε να αγοράσετε. Το σημαντικό σημείο για μια πιστωτική διευκόλυνση είναι ότι δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε όλη την πίστωση που διατίθεται μαζί της. Αντίθετα, χρησιμοποιείτε μόνο το ποσό που χρειάζεστε εκείνη την εποχή και επιστρέφετε στην πισίνα του δανείου όταν χρειάζεστε περισσότερα κεφάλαια.
Πώς λειτουργεί μια πιστωτική διευκόλυνση;
Ο ευκολότερος τρόπος για να μάθετε πώς λειτουργεί μια πιστωτική διευκόλυνση είναι μέσω ενός παραδείγματος. Το φρικτό δώρα είναι ένα κατάστημα αστείο. Όπως και τα περισσότερα εξειδικευμένα καταστήματα σε αυτόν τον τομέα, κάνει περίπου το 70 τοις εκατό των πωλήσεών του κατά τη διάρκεια αποκριών και την περίοδο των διακοπών. Η εταιρεία τείνει να είναι σφιχτά σε μετρητά τους καλοκαιρινούς μήνες, όταν οι πωλήσεις είναι χαμηλότερες, αν και το ενοίκιο πρέπει ακόμα να πληρωθεί! Αυτή η μεταβλητότητα των ταμειακών ροών θα μπορούσε να αναγκάσει τα φρικτά δώρα να απολύσουν το προσωπικό ή να κλείσουν τις πόρτες αν δεν είχαν πρόσβαση σε πιστωτική διευκόλυνση.
Ευτυχώς, το Gruesome Gifts έχει $ 500.000 από την τράπεζα. Αυτό του επιτρέπει να δανειστεί μέχρι $ 500.000 όποτε το θέλει. αν και όχι όλα μαζί. Αντ 'αυτού, τα φρικτά δώρα θα αντλήσουν ό, τι χρειάζεται για να φτάσουν τον Ιούλιο και τον Αύγουστο, και στη συνέχεια να επιστρέψουν αυτά τα μετρητά τον Δεκέμβριο, όταν τα ταμειακά μητρώα ξεχειλίζουν.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ μιας πιστωτικής διευκόλυνσης και ενός δανείου;
Όταν διαπραγματευτείτε ένα τραπεζικό δάνειο, συμφωνείτε να δανειστείτε ένα σταθερό χρηματικό ποσό για μια καθορισμένη περίοδο, για παράδειγμα, πέντε ή δέκα χρόνια. Όταν το δάνειο κλείσει, το πλήρες ποσό του δανείου πηγαίνει κατευθείαν στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Δεν έχει σημασία αν χρησιμοποιείτε όλα τα χρήματα: πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό με τόκους με το συμφωνημένο επιτόκιο.
Μια πιστωτική διευκόλυνση ανοίγει μια γραμμή χρηματοδότησης μεταξύ του πελάτη και του δανειστή. Με αυτό το είδος χρηματοδότησης, η τράπεζα συμφωνεί να δημιουργήσει μια διαθέσιμη ρευστότητα, για παράδειγμα $ 50.000, την οποία μπορείτε να χρησιμοποιήσετε όποτε θέλετε. Δεν πραγματοποιούνται μεταφορές χρημάτων όταν κλείσετε τη πιστωτική διευκόλυνση. Αντ 'αυτού, τραβείτε τα χρήματα όποτε το χρειάζεστε. Για παράδειγμα, μπορείτε να αφαιρέσετε 10.000 δολάρια για να επισκευάσετε ένα όχημα τον Φεβρουάριο, στη συνέχεια να αποσύρετε 5.000 δολάρια για να σας παρακαλέσουμε για ένα πρόβλημα ταμειακών ροών έκτακτης ανάγκης τον Ιούνιο. Τα υπόλοιπα $ 30.000 κάθεται στην τράπεζα μέχρι να το χρειαστείτε.
Ποια είναι η συμφωνία με τα επιτόκια;
Μια άλλη διαφορά που αξίζει να τονιστεί είναι ότι πληρώνετε μόνο τους τόκους για το ποσό που αποσύρετε, αντί για το σύνολο της πιστωτικής διευκόλυνσης που σας έχει χορηγηθεί. Επομένως, στο παραπάνω παράδειγμα, θα πληρώσατε τόκους μόνο από τα 20.000 δολάρια που αποσύρθηκαν, όχι από τα συνολικά 50.000 δολάρια, όταν έφτασε η ώρα για την εξόφληση των χρημάτων. Το ενδιαφέρον αρχίζει να συγκεντρώνεται από την ημέρα που δανείζετε τα χρήματα, οπότε θα πληρώνετε τόκους για την πρώτη ανάληψη ποσού 10.000 $ για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από ό, τι για την επείγουσα έκπτωση 5.000 δολαρίων που βγάλατε αργότερα.
Τα επιτόκια ποικίλλουν σημαντικά και εξαρτώνται από τη συνηθισμένη σειρά παραγόντων, όπως η πιστοληπτική ικανότητα και το προφίλ κινδύνου της εταιρείας. Συνολικά, θα πρέπει να αναμένετε να πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι για κανονικό τραπεζικό δάνειο. Τούτου λεχθέντος, δεδομένου ότι αποσύρετε μόνο βασικά ποσά για λίγους μήνες ή εβδομάδες, το κόστος δανεισμού θα μπορούσε να φτάσει φθηνότερα σε πραγματικούς όρους.
Ποιοι είναι οι όροι μιας πιστωτικής διευκόλυνσης;
Οι περισσότερες πιστωτικές διευκολύνσεις λειτουργούν για μια καθορισμένη περίοδο, για παράδειγμα, έξι μήνες ή δύο χρόνια, μετά από την οποία μπορείτε να αποφασίσετε αν θα το ανανεώσετε. Οι όροι ποικίλλουν, αλλά υπάρχει πάντα ένα μέγιστο όριο διευκόλυνσης και όροι πληρωμής που καθορίζουν πότε πρέπει να κάνετε αποπληρωμές για τα χρήματα που έχετε τραβήξει. Ίσως χρειαστεί να πληρώσετε μια προκαταβολή για το δικαίωμα πρόσβασης στην εγκατάσταση και, φυσικά, υπάρχει μια μηνιαία χρέωση τόκου για τα χρήματα που εσείς εσείς σύρετε κάθε φορά.
Η σύμβαση πίστωσης αναφέρει λεπτομερώς τις ευθύνες του δανειολήπτη, καθορίζει την ημερομηνία λήξης του δανείου, καθώς και το επιτόκιο, την ημερομηνία αποπληρωμής, τις ποινές καθυστέρησης και τυχόν άλλους όρους και προϋποθέσεις.
Δεδομένου ότι οι πιστωτικές διευκολύνσεις προορίζονται για προσωρινές ανάγκες ταμειακών ροών, γενικά δεν μπορείτε να δανειστείτε όσο μπορείτε με κανονικό τραπεζικό δάνειο. Επομένως, θα πρέπει να το βασίζεστε μόνο ως υποκατάστατο υπερανάληψης για να καλύψετε τα λειτουργικά σας έξοδα όταν τα αποθέματα μετρητών είναι χαμηλά. Κανείς δεν αγοράζει ακίνητη περιουσία με πιστωτική διευκόλυνση επειδή δεν θα πάρει ένα αρκετά υψηλό πιστωτικό όριο και τα ποσοστά θα είναι τιμωρητικά!
Γιατί οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν πιστωτικές διευκολύνσεις;
Φανταστείτε ότι ο κύριος πελάτης σας έχει καθυστερήσει να πληρώσει το τιμολόγιό σας και βασίζατε σε αυτά τα χρήματα για να πληρώσετε τα έξοδα μίσθωσης ή μισθοδοσίας σας. Τώρα φανταστείτε ότι ένα κομμάτι του μηχανήματος σπάει κάτω και πρέπει να το διορθώσετε γρήγορα πριν από την παραγωγή αλέσει σε ένα σταμάτημα. Μια πιστωτική διευκόλυνση προσφέρει μια άμεση λύση σε αυτές και άλλες αποτυχίες που μια επιχείρηση μπορεί να αντιμετωπίσει σχετικά με τις ταμειακές ροές και τα έξοδά της. Με πολλούς τρόπους, ενεργεί ως συμβόλαιο εσόδων ή χρηματοοικονομικής ασφάλισης στην επιχείρηση.
Από όλα τα είδη των τραπεζικών εγκαταστάσεων, μια πιστωτική διευκόλυνση είναι ίσως η πιο ευέλικτη. Οι αναπτυσσόμενες επιχειρήσεις θεωρούν ιδιαίτερα χρήσιμο να μπορούν να βυθίζονται και να βγαίνουν από μια κατσαρόλα σε στιλ υπερανάληψης όταν χρειάζονται κάποια πρόσθετη υποστήριξη. Και η άντληση κεφαλαίων είναι ακριβώς ο πιο γρήγορος τρόπος για να αποκτήσετε πρόσβαση στο κεφάλαιο εκτός από την πρόσβαση στον δικό σας τραπεζικό λογαριασμό. Δεδομένου ότι δεν είστε αναγκασμένοι να δανειστείτε ένα προκαθορισμένο ποσό, υπάρχει πολύ μικρότερος κίνδυνος υπερχρεώσεων και καταβολής τόκων ή προκαταβολής χρημάτων που δεν χρειάζεστε.
Επιπλέον, οι πιστωτικές γραμμές δεν απαιτούν γενικά επιπρόσθετες εξασφαλίσεις ή αποτιμήσεις επιχειρήσεων. Η τράπεζα θα σας φέρει σε διαδικασία υποβολής αιτήσεων και ίσως χρειαστεί να παράσχετε ορισμένες οικονομικές πληροφορίες και ετήσιες προβολές εσόδων. Αλλά μόλις δημιουργηθεί η πιστωτική γραμμή, μπορείτε να δανειστείτε από αυτήν ξανά και ξανά για όσο διάστημα το υπόλοιπο σας επιτρέπει.
