Πολλές επιχειρήσεις στρέφονται στο εμπορικό χρέος ως τρόπο χρηματοδότησης έργων και καθημερινών επιχειρήσεων. Ο όρος αυτός αναφέρεται στο χρέος που ανήκει σε πιστωτή του ιδιωτικού τομέα, συνήθως μια εμπορική τράπεζα. Μπορεί να έρχεται με τη μορφή βραχυπρόθεσμων, ενδιάμεσων και μακροπρόθεσμων δανείων, καθώς και πιστωτικών καρτών. Οι πιστωτές με εξασφαλισμένο χρέος έχουν ευκολότερη πρόσβαση σε επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία, αλλά οι επιχειρήσεις εξακολουθούν να έχουν την υποχρέωση να δάνουν στους μη εξασφαλισμένους και τους άτυπους πιστωτές.
Εμπορικό Μήκος Δανείων και Τιμές
Τα εμπορικά δάνεια μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμα, ενδιάμεσα ή μακροπρόθεσμα δάνεια. Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια γενικά οφείλονται εντός 6 έως 18 μηνών, ενώ τα ενδιάμεσα δάνεια επιστρέφονται εντός τριών ετών. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια συνήθως οφείλονται εντός πέντε ετών. Κατά κανόνα, θα πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια για βραχύτερα δάνεια. Ωστόσο, δεδομένου ότι επιστρέφετε τον κύριο υπόχρεο σε μικρότερο χρονικό διάστημα, ενδέχεται να μην υποστείτε όσο το συνολικό έξοδο τόκου σε σύγκριση με μεγαλύτερο δάνειο.
Επαγγελματικές Πιστωτικές Κάρτες
Αν και οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων συχνά συνδέουν το εμπορικό χρέος με τραπεζικά δάνεια, οι πιστωτικές κάρτες αποτελούν άλλη πηγή εμπορικού χρέους. Πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μετατρέπονται σε πιστωτικές κάρτες ως τρόπος χρηματοδότησης του αρχικού κόστους των επιχειρήσεων. Οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι ευκολότερο να αγοραστούν σε σύγκριση με δάνειο επιχειρηματικών τραπεζών και πολλοί έχουν χαμηλότερα εισαγωγικά επιτόκια. Ωστόσο, το έξοδο τόκων μπορεί να αυξηθεί γρήγορα μόλις λήξει η περίοδος προώθησης.
Ασφαλισμένο έναντι μη ασφαλισμένο
Το εμπορικό χρέος μπορεί να εξασφαλισθεί ή να εξασφαλισθεί. Το εξασφαλισμένο χρέος σημαίνει ότι κάποιο περιουσιακό στοιχείο διατηρείται ως ασφάλεια ή ασφάλεια από το εμπορικό ίδρυμα. Η εγγύηση για ένα εξασφαλισμένο χρέος των επιχειρήσεων θα μπορούσε να είναι ένα όχημα, ακίνητα, κτίρια, εξοπλισμός, έπιπλα ή ακόμα και απογραφή. Εάν μια επιχείρηση αθετήσει το χρέος ή δεν εκτελέσει πληρωμές, ο πιστωτικός φορέας έχει το δικαίωμα να ανακτήσει την ασφάλεια. Οι μη εξασφαλισμένοι πιστωτές που δεν έχουν κανένα συμφέρον ασφάλειας γενικά πρέπει να μηνύσουν την επιχείρηση πριν από την είσπραξη οποιουδήποτε περιουσιακού στοιχείου.
Άλλες χρηματοδοτήσεις
Το εμπορικό χρέος δεν είναι η μόνη επιλογή για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων για τη χρηματοδότηση επιχειρήσεων. Οι ιδιοκτήτες μπορούν να εκδώσουν κεφάλαια για να αντλήσουν κεφάλαια, αλλά πολλοί προτιμούν να μην αραιώσουν την κυριότητα και τα δικαιώματα ψήφου τους. Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν επίσης να επιλέξουν να δανειστούν ανεπίσημα χρήματα από τους φίλους και την οικογένειά τους. Ωστόσο, σε περίπτωση πτώχευσης, η επιχείρηση πρέπει να πληρώσει τους πιστωτές πριν επιστρέψει το κεφάλαιο σε ιδιοκτήτες.
