Η ηλεκτρονική τραπεζική ή η ηλεκτρονική τραπεζική είναι ο όρος που περιγράφει όλες τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται μεταξύ εταιρειών, οργανισμών και ιδιωτών και των τραπεζικών ιδρυμάτων τους. Πρώτον, κατά τα μέσα της δεκαετίας του 1970, ορισμένες τράπεζες προσέφεραν στους πελάτες τους ηλεκτρονικές τραπεζικές υπηρεσίες το 1985. Ωστόσο, η έλλειψη χρηστών του Διαδικτύου και το κόστος που συνδέεται με τη χρήση του ηλεκτρονικού τραπεζικού συστήματος αμβλύνουν την ανάπτυξη. Η έκρηξη του Διαδικτύου στα τέλη της δεκαετίας του 1990 έκανε τους ανθρώπους πιο άνετους να πραγματοποιούν συναλλαγές μέσω του ιστού. Παρά τη συντριβή dot-com, η ηλεκτρονική τραπεζική αναπτύχθηκε παράλληλα με το Διαδίκτυο.
Ιστορία
Ενώ τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έλαβαν μέτρα για την υλοποίηση υπηρεσιών ηλεκτρονικής τραπεζικής στα μέσα της δεκαετίας του 1990, πολλοί καταναλωτές δίσταζαν να διεξάγουν χρηματικές συναλλαγές μέσω του διαδικτύου. Χρειάστηκε εκτεταμένη υιοθέτηση του ηλεκτρονικού εμπορίου, βασισμένου σε εταιρείες που έχουν παρακολουθήσει την πορεία τους, όπως η America Online, η Amazon.com και η eBay, για να κάνουν την ιδέα να πληρώνουν τα αντικείμενα σε απευθείας σύνδεση ευρέως διαδεδομένα. Μέχρι το 2000, το 80% των αμερικανικών τραπεζών προσέφερε ηλεκτρονική τραπεζική. Η χρήση του πελάτη αυξήθηκε αργά. Στην Τράπεζα της Αμερικής, για παράδειγμα, χρειάστηκαν 10 χρόνια για να αποκτήσουν 2 εκατομμύρια πελάτες ηλεκτρονικής τραπεζικής. Εντούτοις, σημαντική πολιτισμική αλλαγή επήλθε μετά τη λήξη του φόβου Y2K. Το 2001, η Τράπεζα της Αμερικής έγινε η πρώτη τράπεζα των κορυφαίων 3 εκατομμυρίων πελατών σε απευθείας σύνδεση τραπεζών, πάνω από το 20% της πελατειακής της βάσης. Σε σύγκριση, οι μεγαλύτεροι εθνικοί οργανισμοί, όπως η Citigroup, διεκδίκησαν 2.2 εκατομμύρια ηλεκτρονικές σχέσεις παγκοσμίως, ενώ ο J.P. Morgan Chase εκτιμά ότι είχαν περισσότερους από 750.000 πελάτες σε απευθείας σύνδεση τραπεζικούς λογαριασμούς. Η Wells Fargo είχε 2,5 εκατομμύρια πελάτες σε απευθείας σύνδεση τραπεζικούς λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των μικρών επιχειρήσεων. Οι πελάτες στο διαδίκτυο αποδείχθηκαν πιο πιστοί και κερδοφόροι από τους τακτικούς πελάτες. Τον Οκτώβριο του 2001, οι πελάτες της Bank of America πραγματοποίησαν ρεκόρ 3,1 εκατομμυρίων ηλεκτρονικών πληρωμών λογαριασμών, συνολικού ύψους άνω του 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων. Το 2009, μια έκθεση του ομίλου Gartner εκτιμά ότι το 47 τοις εκατό των ενηλίκων των ΗΠΑ και το 30 τοις εκατό στη βρετανική τράπεζα online.
Σημασία
Οι πελάτες που χρησιμοποιούν την ηλεκτρονική τραπεζική τείνουν να είναι πιο κερδοφόροι, πιστοί και πρόθυμοι να παραπέμπουν την τράπεζά τους σε φίλους και οικογένεια από τους παραδοσιακούς τραπεζικούς πελάτες. Οι πελάτες σε απευθείας σύνδεση διατηρούν επίσης υψηλότερα υπόλοιπα, απαιτούν λιγότερη υποστήριξη πελατών και έχουν χαμηλότερα ποσοστά φθοράς από τους χρήστες εκτός σύνδεσης. Οι πελάτες των online τραπεζών που χρησιμοποιούν υπηρεσίες πληρωμής μέσω λογαριασμών ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και υπηρεσίες ηλεκτρονικού ταχυδρομείου είναι ευχαριστημένοι με τις τράπεζές τους, γεγονός που μεταφράζεται σε βαθύτερες σχέσεις.
Οφέλη
Η ηλεκτρονική τραπεζική προσφέρει στους καταναλωτές και στους οργανισμούς πολλά οφέλη, συμπεριλαμβανομένης της 24/7 πρόσβασης σε λογαριασμούς και υπηρεσίες. Καθώς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεχίζουν να αναπτύσσουν την ηλεκτρονική τραπεζική, οι πελάτες χρησιμοποιούν περισσότερες υπηρεσίες, όπως πληρωμή λογαριασμών σε διάφορες βιομηχανίες, μεταφορά χρημάτων και κινητή ηλεκτρονική τραπεζική με κινητά τηλέφωνα και συσκευές χειρός.
Προειδοποίηση
Ενώ ένας αριθμός βιομηχανικών και κυβερνητικών δυνάμεων συνδυάζονται για την καταπολέμηση της απάτης στο Διαδίκτυο, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεχίζουν να επενδύουν σε μεγάλο βαθμό στις ηλεκτρονικές υπηρεσίες. Τα οφέλη είναι πάρα πολύ μεγάλα για να γυρίσουν πίσω, παρά τις ανησυχίες για την ασφάλεια. Οι ενεργοί χρήστες ηλεκτρονικών τραπεζών όχι μόνο δείχνουν μεγαλύτερη αφοσίωση στην τράπεζά τους, αλλά σχεδόν πάντα φέρουν υψηλότερα υπόλοιπα. Σε μια εποχή όπου ακόμη και τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πρόθυμα να αγωνιστούν για κάθε πελάτη, αυτά τα οφέλη είναι τεράστια.
Δυνητικός
Πολλές τράπεζες των ΗΠΑ, όπως η Bank of America και η Umpqua Bank, δανείζονται από τα κανάλια κοινωνικών μέσων, προσφέροντας κοινωνική δικτύωση, podcasting, webcasts και άλλα διαδραστικά εργαλεία. Παρά τους πόρους που τροφοδοτούν οι τράπεζες στις υπηρεσίες διαδικτύου και τη δημοτικότητα του ηλεκτρονικού τραπεζικού συστήματος μεταξύ των χρηστών, λιγότεροι από τους μισούς ενήλικες που χρησιμοποιούν τη διαδικτυακή τράπεζα στο διαδίκτυο. Αυτό το χάσμα μεταξύ των χρηστών του διαδικτύου και των χρηστών ηλεκτρονικής τραπεζικής αντιπροσωπεύει μεγάλες δυνατότητες για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
